Кэшбэк при оплате по QR коду?

Кэшбэк – это одна из самых популярных программ лояльности, которую предлагают банки и платежные системы. Она позволяет зарабатывать деньги при каждом платеже в зависимости от условий программы. Однако насколько высокий или низкий будет кэшбэк зависит от многих факторов, в том числе и от способа оплаты. С развитием технологий и удобства платежей все больше людей стали использовать для оплаты мобильные приложения и QR-коды. Интересно, начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду? Рассмотрим подробнее.

Определение кэшбэк'а и QR кода

QR код (от англ. Quick Response – «быстрый отклик») - это двумерный символьный код, представляющий собой квадратную матрицу из черных и белых ячеек. Он используется для хранения и передачи информации, которая может быть считана при помощи специального декодирующего устройства или смартфона с камерой. QR-коды могут содержать различные типы информации, такие как текст, ссылки на веб-страницы, контактные данные и другое. Этот код был разработан и представлен в 1994 году японской компанией Denso Wave для облегчения процесса автоматической идентификации и был широко применен в различных сферах, включая рекламу, логистику, электронную коммерцию и т. д.

Кэшбэк (Cashback) — возврат части израсходованных денежных средств от покупки.

Плюсы и минусы оплаты по QR коду для ТСП и покупателей

Плюсы оплаты по QR коду для ТСП:

1. Самый главный плюс для магазинов - меньшие затраты по сравнению с обычным эквайрингом. Комиссии за эквайринг для малого бизнеса в феврале 2023 года достигли в среднем 2,4%. При этом комиссия за приём платежей по средствам QR кода СБП не превышает 0,7%, как говорится почувствуйте разницу.
2. Оплата по QR коду позволяет ТСП избежать расходов на физическую обработку и хранение наличных денег. А также сокращает риск кражи или потери денег.
3. Моментальное зачисление денежных средств на счёт юридического лица. В эквайринге зачисление денежных средств обычно происходит на следующий рабочий день.
4. Упрощение процесса оплаты. Оплата по QR коду позволяет покупателям быстро и легко совершать платежи без необходимости поиска карты или расчёта наличными деньгами.
5. Увеличение трафика и повышение привлекательности ТСП. Возможность оплаты по QR коду может привлечь новых клиентов и сделать ТСП более удобным и привлекательным для потребителей.

Минусы оплаты по QR коду для ТСП:

1. Необходимость дополнительных инвестиций в инфраструктуру. Чтобы принимать оплату по QR коду, ТСП должно быть оборудовано соответствующими терминалами или программным обеспечением. Это может потребовать дополнительных затрат на обновление технической базы.
2. Возможность технических проблем. Технические сбои или неполадки в работе системы оплаты по QR коду могут привести к невозможности совершения платежа или задержке операций. Это может негативно отразиться на уровне обслуживания и удовлетворенности клиентов.
3. Возможность мошенничества. Как и при любой другой форме платежа, оплата по QR коду может быть подвержена риску мошенничества или кибератак. ТСП должно быть готово к обеспечению надежной защиты данных клиентов и противодействию мошенничеству.

Плюсы оплаты по QR коду для покупателей:

1. Быстрая и удобная оплата. Оплата по QR коду позволяет покупателям совершать платежи всего несколькими нажатиями кнопки на мобильном телефоне. Это упрощает процесс и экономит время.
2. Увеличение безопасности. Платежи по QR коду обычно требуют использования авторизационных данных или биометрической идентификации, что повышает уровень безопасности и защиты данных.
3. Возможность получения дополнительных бонусов и скидок. Некоторые банки, платежные приложения могут предлагать специальные бонусные программы или скидки для пользователей, которые выбирают оплату по QR коду. Это может стимулировать покупателей и помочь сэкономить деньги.
4. Если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через СБП, то денежные средства моментально возвращаются на счёт. В эквайринге возврат денежных средств может быть осуществлен в срок до 30 календарных дней, обычно не более 3-4 дней.

Минусы оплаты по QR коду для покупателей:

1. Главный минус для покупателей: малый процент банков начисляют кэшбэк при оплате по QR коду.
2. Ограничение доступа к оплате. Некоторые магазины или ТСП могут не принимать оплату по QR коду, что ограничивает доступность этого метода оплаты для покупателей.
3. Зависимость от мобильного устройства. Оплата по QR коду требует наличия мобильного телефона и доступа к интернету, что может быть проблематично.

Начисляют ли банки кэшбэк при оплате по QR коду

В современном мире каждый уважающий себя банк начисляет кэшбэк своим клиентам при оплате товаров и услуг с помощью банковской карты. Более подробно о кэшбэке читайте в статье: Кэшбэк выгода для банков или клиентов?

В магазинах всё чаще и чаще нам предлагают оплатить покупку с помощью Qr кода СБП. Чуть выше мы выяснили, что это обусловлено двумя главными плюсами для ТСП: меньше комиссия по сравнению с эквайрингом, моментальное зачисление денежных средств на расчётный счет юридического лица.

Давайте разберемся начисляют ли банки кэшбэк при оплате по QR коду? Как всегда на примере 3 ведущих банков страны: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф.

Кэшбэк при оплате по Qr коду (Сбербанк)

Согласно правилам программы лояльности «СберСпасибо» (редакция действует с 20 мая 2023 г.) Сбербанк не начисляет бонусы "СберСпасибо":

Кэшбэк при оплате по Qr коду (ВТБ)

Согласно правилам программы лояльности «Мультибонус» Банк ВТБ не начисляет "Мультибонусы" своим клиентам:

Кэшбэк при оплате по Qr коду (Тинькофф)

Из нашего примера видно, что банки не спешат начислять кэшбэк при оплате по Qr коду, это обусловлено тем, что оплата по Qr коду это не оплата картой, а моментальный перевод денежных средств со счёта покупателя на счёт продавца. И в данном случае банки не получают межбанковскую комиссию IRF (interchange fee). В обозримом будущем Банки с большей вероятностью будут выплачивать кэшбэк при оплате по Qr коду от партнёров.

В целом, ответ на вопрос, начисляют ли банки кэшбэк при оплате по QR-коду скорее отрицательный, чем положительный. Если вы хотите использовать QR коды для оплаты товаров, работ, услуг и рассчитываете получить кэшбэк, то рекомендуем ознакомиться с условиями программы лояльности, а также уточнить информацию у вашего Банка.

Скидки и кэшбэк при оплате по QR от партнёров СБП

Стоит отметить, что ритейлеры активно продвигают оплату по СБП предоставляя скидки и кэшбэк.

Действующие акции компаний:

Оплата счетов ДЭК с кэшбэком 2%. Акция действует по 31.12.2023 г. Подробнее.

Кэшбэк 3% в Ленте. Акция действует по 31.10.2023 г. Подробнее.

Скидка при оплате коммунальных услуг Мосэнергосбыт и МосОблЕИРЦ. Акция действует по 31.12.2023 г. Подробнее.

Кешбэк 3% в приложении ОФИС.Mobile. Акция действует по 31.12.2023 г. Подробнее.

Кэшбэк 10% за покупку билетов на Аэроэкспресс через СБП по 14.01.2024 г. Подробнее.

Кэшбэк за проезд на электропоездах РЖД. Акция действует по 31.12.2023 г. Подробнее.

Скидка 15% при инвестировании в экологию "Сохрани лес". Акция действует по 31.10.2023 г. Подробнее.

Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на Telegram канал. Есть вопросы? Задайте их в комментариях. Мы также представлены в социальных сетях VK и OK.